Про інтимне життя та гігієну або - про 8 зубів банку

25 January 2021

Ми з колегами уже кілька років повторюємо одну мантру про банки. Мова про те, що банки отримують все більше і більше контрольних функцій. Якщо висловитися метафорично, то воно виглядало би десь так: із кожним місяцем у банку виростає додатковий зуб, який може дуже сильно і глибоко вкусити клієнта і цей укус може бути набагато болючіший ніж, наприклад, у податкової.

Зараз уже можна говорити про вісім таких «зубів». Дивіться самі:

  1. Банк збирає інформацію про кінцевих бенефіціарів активів, які через них циркулюють.
    Таким чином у банку акумулюється вся інформація про тих, хто отримує фактичну вигоду від активу (наприклад – фактичного власника рахунку компанії, котра відкриває рахунок в банку).
  2. Банк перевіряє законність походження ресурсів, які приносять клієнти. 
    Це дає змогу, наприклад, мати базу даних про джерела походження майна клієнтів.
  3. Банк обмежує обіг готівкових грошей у великих обсягах.
    Фактично, можна мати багато грошей у матрасі, але можливостей їх витрачати стає все менше.
  4. Банк фізично та регулярно ідентифікує керівників компаній.
    Тому вже важкувато знаходити «адміністратора», який натискає кнопки з мільйонами, але живе на Юпітері, де його важко дістати.
  5. Банк збирає інформацію про багато доларових операцій і віддає цю інформацію до спеціального реєстру США.
    Вільно користуватися американською валютою поза контролем її емітента стає все складніше.
  6. Банк контролює сумнівні/підозрілі операції клієнтів і звітує про це до НБУ.
    Із блокуванням платежів, яке є результатом такого контролю, стикалися вже майже усі.
  7. Банк збирає інформацію про позичальників і здає її до бюро кредитних історій.
    Через це буває складно отримати навіть якийсь копійчаний овердрафт, якщо у клієнта загубилася заборгованість перед іншим банком в кількасот гривень.
  8. Банк генерує цифрові підписи для клієнтів.
    Подивіться, скільки інформації про себе треба подати для такого генерування і зрозумієте, що соцмережі відпочивають.

Так що дбайте про гігієну власних активів і контролюйте інтимне життя ваших фінансів.

Read 428 times