Ми з колегами уже кілька років повторюємо одну мантру про банки. Мова про те, що банки отримують все більше і більше контрольних функцій. Якщо висловитися метафорично, то воно виглядало би десь так: із кожним місяцем у банку виростає додатковий зуб, який може дуже сильно і глибоко вкусити клієнта і цей укус може бути набагато болючіший ніж, наприклад, у податкової.

Зараз уже можна говорити про вісім таких «зубів». Дивіться самі:

1. Банк збирає інформацію про кінцевих бенефіціарів активів, які через них циркулюють.
   Таким чином у банку акумулюється вся інформація про тих, хто отримує фактичну вигоду від активу (наприклад – фактичного власника рахунку компанії, котра відкриває рахунок в банку).
2. Банк перевіряє законність походження ресурсів, які приносять клієнти. 
   Це дає змогу, наприклад, мати базу даних про джерела походження майна клієнтів.
3. Банк обмежує обіг готівкових грошей у великих обсягах.
   Фактично, можна мати багато грошей у матрасі, але можливостей їх витрачати стає все менше.
4. Банк фізично та регулярно ідентифікує керівників компаній.
   Тому вже важкувато знаходити «адміністратора», який натискає кнопки з мільйонами, але живе на Юпітері, де його важко дістати.
5. Банк збирає інформацію про багато доларових операцій і віддає цю інформацію до спеціального реєстру США.
   Вільно користуватися американською валютою поза контролем її емітента стає все складніше.
6. Банк контролює сумнівні/підозрілі операції клієнтів і звітує про це до НБУ.
   Із блокуванням платежів, яке є результатом такого контролю, стикалися вже майже усі.
7. Банк збирає інформацію про позичальників і здає її до бюро кредитних історій.
   Через це буває складно отримати навіть якийсь копійчаний овердрафт, якщо у клієнта загубилася заборгованість перед іншим банком в кількасот гривень.
8. Банк генерує цифрові підписи для клієнтів.
   Подивіться, скільки інформації про себе треба подати для такого генерування і зрозумієте, що соцмережі відпочивають.

Так що дбайте про гігієну власних активів і контролюйте інтимне життя ваших фінансів.

Серед наших Клієнтів є немало крутих фінкомпаній, які працюють на ринку вже не перший рік. І на їхню долю, останнім часом, випало немало труднощів та змін. Ще минулого року контроль майже над усім фінансовим сектором було передано під крило Національного банку України. Після цього, ринок фінансових послуг, крок за кроком, почав поступово змінюватися.

На те було немало причин. В першу чергу, звичайно, зміна самого регулятора. Як то кажуть «нова мєтла, по-новому й мете». Було створено нові підрозділи, задекларована низка нових законів та нормативно-правових актів, змінилися схема звітування. Десь в цей час, підступно підкралася до нас і епідемія COVID-19. Компанії пішли в онлайн, люди почали більше користуватися безготівковими розрахунками.

Все це, і не тільки, призвело до того, що по ряду фінансових послуг було прийнято низку нових профільних законів. То діяльність колекторів врегулювали, то новий закон про фінансовий лізинг прийняли, кілька нових постанов Нацбанку також успішно видано.

І ось, на початку року, прийшла черга і до «головної страви». В лютому було зареєстровано проєкт Закону № 5065 "Про фінансові послуги та фінансові компанії". Нацбанк салютував цій новині, що підтверджує факт, новий закон, наші депутати, скоріш за все, приймуть.

Як розуміємо із самої назви, закон є наскрізним для всього ринку фінансових послуг та небанківського фінансового сектору. Що ж нам такого цікавого хочуть запропонувати? Перше, що кидається в очі, це новий вид послуг, окрім безпосередньо фінансових, які зможуть надавати фінкомпанії. Це супровідні послуги. До них відносяться посередницькі послуги, в тому числі агентські, різноманітні допоміжні, інформаційні тощо. До речі, ще в новому Законі «Про фінансовий лізинг», прийнятому раніше, йдеться про такий інститут.

Супровідні послуги не потребують ліцензування і це є важливим в контексті напевно найкрутішої штуки, яку пропонує новий законопроєкт. Відсутність виключного виду діяльності. Тобто, фінансові компанії зможуть здійснювати іншу господарську діяльність, звичайно зі своїми обмеженнями, куди ж без них. Але це положення є дуже важливим для повноцінної реалізації своїх бізнес-можливостей фінкомпаніями, які раніше були певною мірою обмежені законодавчими положеннями.
Позитивним є новий підхід до ліцензування. Тепер не потрібно отримувати ліцензію на кожну окрему фінансову послугу, а можна буде проводити комплексне ліцензування виду діяльності фінкомпанії. Окрім цього, простішим передбачається і вихід компанії на ринок. Якщо зараз потрібно спочатку потрапити до реєстру фінустанов, а потім отримувати ліцензію, то новий законопроєкт дозволяє надавати фінпослуги відразу після отримання ліцензії.

Звичайно це не всі зміни, що пропонуються нашими законотворцями, плануються нові підходи до нагляду та контролю регулятора, змінюються вимоги до фінансових компаній. Та й поправок буде внесено ще немало, оскільки законопроєкт поки на першому етапі. Однак, думаємо зрозуміло, в якому руслі рухається законодавець.

Сподіваємося, що новий закон буде відповідати реаліям сьогодення, розвитку ринку фінансових послуг та спростить роботу нашим клієнтам, зробить її більш зрозумілою, ефективною, прибутковою. Ну а для нас щасливий Клієнт - найголовніше у роботі.